普惠金融十年发展成果①丨人保财险佛山市分公司“政银保”贷款保证保险十年发展成果
佛山市保险行业协会
微信号 cartdsn
功能介绍 佛山市保险行业协会以自律、维权、协调、交流、宣传为职能，致力做好行业自律规范，保护消费者的合法权益和维护会员公司的正当利益。借此平台传播佛山保险行业资讯，接受保险相关咨询。
“政银保”贷款保证保险项目于2009年开始创立，是全国首创的“政银保”综合金融特色服务方式，是人保财险佛山市分公司(以下简称佛山人保)金融特色业务之一。
项目采用“政府引导、综合代偿、风险共担”相结合方式，搭建起政府、银行和保险三方融资增信平台，是政府提供财政专项资金用于项目专项基金，银行向符合条件的中小微企业、农企和农户提供免抵押贷款，保险公司为贷款主体提供保证保险的合作模式。
截止2024年2月，佛山人保承办的“政银保”贷款保证保险项目共计5个，有支持各类工业制造、各类服务行业、内外贸易、高新技术等工商产业，同时也支持农副产品配送、饲料生产、粮食种植、蔬菜种植、水果种植、水产养殖、家禽屠宰等农业产业。项目开展至今支持工商产业、农业产业累计超过15000笔，累计帮助广大客户获得超100亿元融资贷款。
一、“政银保”贷款保证保险项目
二、“政银保”贷款保证保险发展历程
三、“政银保”贷款保证保险落实落效
深入学习贯彻习近平总书记关于发展普惠金融的重要论述，落实《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，坚持“人民保险 服务人民”的初心使命，保持普惠保险发展战略定力，坚持把普惠人民导向纳入集团“八项战略服务”，自觉担当惠民利民的责任和使命。更加注重满足科技创新主体的多元化普惠金融需求，丰富科技保险服务体系，发展知识产权保险，加强对科技成果研发、应用等新型科技风险保障，进一步探索保险资金参与科技型中小企业融资的有效模式。
在农业领域方面，原广东省副省长宋海在《经济日报》发表了《加大改革创新力度 提升农村金融服务水平》的文章，高度赞扬佛山人保推出的“政银保”是有效解决农民和涉农组织因缺少抵押物贷款难的问题。
国家农业部、省农业农村厅、保监会网站、南方日报、网易财经、经济日报、中新日报、羊城晚报、佛山日报，佛山电视台、三水电视台等多家媒体，先后多次对“政银保”贷款保证保险工作做了系列的报道。
(一)服务现代化产业体系建设，助力实体经济发展。“政银保”贷款保证保险着力解决中小微企业自主积累资金带来的发展缓慢、滞后的困境，通过较低的融资成本从银行获得贷款资金，为企业纾困解难、走出困境、扩大经营规模、规划范管理、提升核心竞争力，切实解决中小微企业的难点、堵点。
其中，2023年共支持中小微企业236家，助力融资增信金额73335万元。支持16个客户首次获得融资，融资金额合计3410万元。
(二)服务乡村振兴，助力农业强国建设。服务的水产品三水鳜鱼、三水加州鲈纳入了2022年第三批“全国名特优新农产品”名录，三水笋壳鱼、三水苏丹鱼纳入了2023年第二批“全国名特优新农产品”名单。
其中，2023年共支持农业企业15家，农户372户，助力融资增信金额16529.9万元。
(三)服务科技自立自强，助力科技强国建设。“政银保”贷款保证保险合作多年的设备制造小微企业佛山市***智能装备股份有限公司于2017年在深交所创业板A股上市成功。
其中，2023年共支持高新技术企业56家，助力融资增信金额18996万元;支持专精特新企业18家，助力融资增信金额6960万元。
四、政银保”贷款保证保险案例
(一)支持实体经济发展。佛山市**钢铁有限公司成立于2019年12月18日，是一家集研发、生产、批发、热镀锌方管、热度圆管的综合企业。为进一步降低成本，企业计划提高预付款采购占比，并增加部分原料库存，保证产能，急需补充流动资金。通过办理佛山人保的融资类保证保险业务，为该企业提供融资增信服务，发挥贷款保证保险融资功能，帮助企业获得**银行的500万元贷款，缓解企业资金需求，助力企业业务发展。
(二)服务乡村振兴发展。佛山市**区***米业有限公司注册成立于2014年5月19日，主要从事大米采购加工销售，为**区农业龙头企业，规模较大，经营时间长，销售渠道稳定。传统粮油企业为弱周期行业，需长期压货，资金长期占用;另外企业计划与政府合作储备粮项目，需提前做现金流储备，因此有1000万的资金需求。银行根据企业当前情况，只能提供500万流动资金贷款，剩余500万元则通过佛山人保“政银保”贷款保证保险项目取得融资增信，从而满足1000万的资金需求，助力企业业务发展。
供稿：人保财险佛山市分公司